11月,养老又有新动作!特定养老储蓄要来了

中新网8月1日电(中新财经记者李金磊)养老又有新动作,特定养老储蓄试点要来了!四大行五城市试点养老储蓄近日,银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,自2022年11月20日

  中新网8月1日电(中新财经记者 李金磊) 养老又有新动作 ,特定养老储蓄试点要来了!

  四大行五城市试点养老储蓄

  近日  ,银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》 ,自2022年11月20日起 ,由工商银行 、农业银行 、中国银行和建设银行在合肥、广州 、成都 、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。

  试点期限暂定一年 。试点阶段,单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内 。

  为何要选择五城市 、四大行进行试点?招联金融首席研究员董希淼对中新财经表示 ,配资本次试点在合肥、广州 、成都、西安和青岛五个城市开展 ,试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区,有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求 。四家大型银行机构网点多 ,线上线下服务渠道丰富,存量客户群体庞大 ,在四家大型银行率先进行养老储蓄试点,有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求,最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务 。配资

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  与以往的储蓄存款有何不同?

  特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年 、15年和20年四档 ,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率 。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

  董希淼分析 ,与一般的储蓄存款相比 ,特定养老储蓄产品具有期限长 、品种多 、利率高等三个特点 。配资

  首先是期限长 ,共有4个期限品种 ,最低5年 ,最长20年,契合长期养老目的;其次是品种多,包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,满足不同储户需求;再次是利率高,略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率 ,在利率下行周期锁定较高利率 ,未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元 ,配资将让更多储户参与养老储蓄试点。

  有何现实意义和作用 ?

  银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点 ,是为持续推进养老金融改革工作,丰富第三支柱养老金融产品供给 ,进一步满足人民群众多样化养老需求。

  董希淼表示 ,我国已经步入老龄化社会  ,但目前我国多层次养老保障体系发展不充分 、不均衡 ,对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高,第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢,第三支柱即商业养老保障刚刚起步 。因此,加快养老领域金融产品创新 ,发挥第三支柱养老保障的配资补充作用,将更好地为养老领域提供多元化金融服务 ,进而使我国养老保障体系更加完善 。

  在董希淼看来 ,此次特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务,有助于进一步丰富养老金融产品供给,与养老理财产品 、养老保险产品和养老基金产品等协同发力  ,更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求。

  值得买吗?更适合低风险偏好居民

  银保监会有关部门负责人此前曾介绍 ,特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性,产品期限长、收益稳定 ,本息有保障,可满足低风险偏好居民的配资养老需求 。

  上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表示,人民群众养老需求呈现多元化特征 ,这就意味着养老金融产品在风险和收益上必然要存在差异性 。特定养老储蓄产品显然更适合风险偏好较低的客户群体。该产品的另一潜在优势在于 ,如果通过个人养老金资金账户资金购买,可以享受国家税收优惠政策  。

  董希淼建议,从产品本身看 ,适合那些风险偏好较低 、对流动性要求不高 、追求固定收益的这群体 ,与居民长期养老需求比较契合 。下一步,应该进一步丰富养老储蓄产品,优化期限结构。还可以采取一些临时流动性支持措施 ,如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务,以更好地满足广大用户多元化需求 。

  据悉 ,下一步 ,银保监会和人民银行将密切跟踪特定养老储蓄试点情况 ,加强监督管理,确保试点安全稳健开展,切实维护消费者合法权益。同时  ,及时总结评估试点情况 ,适时研究推广试点经验 ,推动商业银行更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。(完)

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